Quand souscrire à un regroupement de crédit ?

Déposer un dossier de rachat de crédits présente de multiples avantages pour l’emprunteur, mais quand faut-il regrouper ses prêts ? Le Crédit Astucieux, votre partenaire de confiance, vous conseille sur le moment le plus opportun pour réaliser cette opération.

🤷‍♂️ Quelles occasions sont propices à un regroupement de crédits ?

Plusieurs situations peuvent vous inciter à effectuer une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur. Zoom sur les cas les plus fréquents.

Réduire ses mensualités

Contracter des crédits à la consommation ou plusieurs emprunts immobiliers pèse sur vos finances au quotidien et peut mettre à mal votre budget. Dans ce cas, regrouper vos dettes peut vous permettre de diminuer le montant des mensualités et ainsi diminuer votre taux d’endettement.

En effet, la durée de remboursement de vos crédits est allongée lors d’un regroupement de prêts.

Financer un nouveau projet

Procéder à un rachat de crédits plus trésorerie est une opération idéale si vous désirez financer un nouveau projet tout en diminuant le montant des mensualités de vos crédits en cours.

Ce type d’opération peut financer de nombreux projets et ainsi servir vos nouveaux objectifs de vie, comme  :

Études de vos enfants
Travaux de rénovation dans votre résidence principale
Voyage en famille
Achat d’une nouvelle voiture
Etc.

De plus, vous n’avez aucun justificatif à fournir à la banque concernant l’utilisation de l’avance de trésorerie, car ce nouvel emprunt est non affecté. Par conséquent, cette trésorerie supplémentaire reste à votre disposition pour un projet encore non déterminé.

Profiter d’un meilleur taux

Vous avez souscrit des crédits à la consommation ou un prêt immobilier avec un taux d’intérêt plus élevé que ceux du marché ? Regrouper toutes vos dettes auprès d’un établissement bancaire représente une occasion de revoir le taux du nouveau financement et ainsi bénéficier de meilleures conditions.

De plus, un regroupement de crédits est également une opportunité de changer d’assurance emprunteur pour en souscrire une qui présente les mêmes garanties à un tarif plus avantageux. Idéal pour donner encore plus d’air à votre budget !

Quels types de prêts peuvent entrer dans un regroupement de crédit ? Une offre de rachat de prêts peut inclure tous vos crédits :

Crédit à la consommation
Prêt personnel non affecté
Crédit immobilier
Prêt travaux
Etc.

Faire face à un changement de situation

Séparation, départ à la retraite ou baisse de vos revenus, votre situation personnelle et professionnelle peut évoluer au cours du remboursement de vos divers crédits.

Or, seule une opération de regroupement de prêts peut adapter vos mensualités à votre changement de situation. En effet, allonger la durée de remboursement de vos emprunts pour faire face à un coup dur peut soulager votre budget mensuel et ainsi préserver votre capital familial.

En complément : Tous les avantages du regroupement de crédit

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💰 Quand est-il plus rentable de faire racheter ses crédits ?

À quel moment est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier ? Voici les deux périodes les plus propices à une opération de rachat de prêt immobilier.

Pendant le premier tiers de la durée du prêt immobilier

La majorité des intérêts à payer sur un crédit à la consommation ou un prêt immobilier le sont lors du premier tiers de la durée de remboursement.

Par conséquent, opérer une demande de rachat de crédits lors de cette période à un taux plus avantageux vous permet de réaliser d’importantes économies sur le coût total du crédit.

Par exemple, privilégiez un regroupement de crédit avant la 7ᵉ année pour un prêt immobilier d’une durée de 20 ans.

Regrouper vos crédits en cas de baisse des taux

Le rachat d’un crédit immobilier vous oblige à le rembourser par anticipation. Or, la majorité des organismes de crédit impose le paiement de pénalités de remboursement anticipé. Leur montant correspond à 6 mois d’intérêts, et ne peut excéder 3  % du capital restant dû.

Par conséquent, la baisse des taux d’emprunt doit être suffisamment intéressante pour absorber ce coût supplémentaire et vous faire économiser de l’argent. Par exemple, obtenir une diminution du taux d’au moins 0,7 % s’avère indispensable si vous êtes dans les premières années de remboursement du prêt.

Un rachat de crédits est une opération qui allonge la durée de vos prêts et augmente le coût total de vos crédits. C’est par cette mécanique que le montant de vos mensualités diminue. Donnez de l’air à votre budget avec Le Crédit Astucieux !

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❓ Foire aux questions

Découvrez les réponses aux questions les plus posées par nos utilisateurs sur le thème : « quand faire une demande de rachat de crédit ?« .

Quand peut-on faire un rachat de crédit immobilier ?

Le regroupement de crédit immobilier est une solution pratique pour vous aider à réduire vos mensualités et à mieux gérer votre budget. Vous pouvez le souscrire à tout moment lorsque vous avez un crédit immobilier en cours et que vous souhaitez le racheter pour obtenir des mensualités plus faibles ou un meilleur taux d’intérêt. Il est préférable de faire la demande de rachat de crédit immobilier dans le 1er tiers du crédit, au moment où la somme des intérêts à rembourser auprès de votre banque est la plus forte.

Au bout de combien de temps peut-on faire un rachat de crédit ?

Il n’y a pas de délai minimal à respecter avant de faire un regroupement de crédit. Vous pouvez le souscrire dès que vous êtes dans une situation financière difficile et avez des difficultés à rembourser vos crédits. Cependant, il est conseillé de réaliser un rachat de crédit après un minimum de 2 ans de remboursement de vos crédits.