​Tout savoir sur le regroupement de crédit propriétaire 

Propriétaire de votre résidence principale, avec un prêt immobilier en cours ou non, vous pouvez solliciter une offre de rachat de crédits auprès d’un courtier ou d’une banque. Le Crédit Astucieux vous informe sur le regroupement de crédit propriétaire. 

🤷‍♂️ Pourquoi faire un regroupement de crédits en tant que propriétaire ? 

Il y a plusieurs avantages à faire un rachat de crédits lorsque vous êtes propriétaire de votre habitation, découvrons ensemble qu’elles sont les principales raisons.

​​Maîtriser son budget 

Une opération de regroupement de crédits consiste à obtenir un nouvel emprunt qui remplace tous vos prêts actuels.  

Un rachat de prêts s’accompagne généralement d’un allongement de la durée de remboursement, ce qui diminue mécaniquement le montant de vos mensualités tout en augmentant le coût total de vos crédits. 

Toutefois, ce coût supplémentaire peut être maîtrisé en s’appuyant sur les conseils d’un expert, tel que Le Crédit Astucieux, pour constituer votre dossier de rachat de crédits. 

​Acquérir un bien immobilier 

Financer l’achat d’un nouveau bien immobilier à crédit, tel qu’un investissement locatif, vous oblige à respecter un taux d’endettement maximum de 35 %. Par conséquent, vos charges ne doivent pas dépasser 35 % de vos revenus. 

Racheter vos dettes peut vous aider à passer sous ce seuil et à obtenir un prêt immobilier pour concrétiser votre projet. 

Financer un nouveau projet 

Effectuer une opération de rachat de crédits est l’occasion de solliciter une trésorerie supplémentaire pour financer d’autres projets personnels, tels que : 

• Études de vos enfants 

• Travaux de rénovation dans votre résidence principale 
• Achat d’une nouvelle voiture 
• Etc. 

Pour en savoir plus, découvrez le rachat de crédit avec trésorerie.

​S’adapter à sa nouvelle situation 

Naissance d’un enfant, départ à la retraite ou encore baisse de salaire, de multiples événements peuvent bouleverser votre situation personnelle et professionnelle et impacter vos finances. 

Avec un regroupement de crédits, vous diminuez vos charges mensuelles le temps de faire face à votre nouvelle situation grâce à l’allongement de la durée de remboursement de vos prêts. 

Découvrez quels sont les meilleurs moment pour regrouper vos crédits.

💰 Quelles offres peut recevoir un propriétaire pour le regroupement de ses crédits ? 

​Rachat de crédits conso uniquement 

Lorsqu’un emprunteur propriétaire souhaite regrouper uniquement des crédits à la consommation, son rachat de crédits conso peut s’étaler sur une durée de remboursement de 15 ans maximum. 

Cependant, vous pouvez décider de mettre en place une garantie hypothécaire sur un logement si celui-ci est libre de tout prêt immobilier. Dans ce cas, la durée de remboursement peut atteindre 25 ans. 

N’oubliez pas qu’une durée de crédit plus longue diminue le montant de la mensualité, mais cet allongement augmente le coût total de votre prêt. 

Regroupement de prêts à la consommation et immobilier 

La banque vous proposera automatiquement un regroupement de crédit hypothécaire si le montant des encours de votre prêt immobilier représente plus de 60 % du coût total des crédits à racheter. 

Dans ce cas, la durée maximum s’élève à 25 ans et vous bénéficiez d’un taux d’intérêt plus avantageux que celui des crédits conso. 

​​​Quel est le montant maximum pour un rachat de crédit ? Sachez que le montant maximum de l’opération dépend directement du statut de l’emprunteur. Ainsi, un propriétaire pourra regrouper jusqu’à 250 000 euros de dettes quand un rachat de crédits ne pourra pas excéder 100 000 euros pour un ​regroupement de crédit locataire. 

​​​📝Quelles dettes peuvent être regroupées par un propriétaire lors d’un rachat de crédits ? 

Un regroupement de crédit propriétaire avec Le Crédit Astucieux permet de regrouper des prêts de différentes natures : 

• Prêt immobilier 
• Crédits conso 
• Prêts travaux 

• Crédits renouvelables 
• Crédit auto 
• LOA (location avec option d’achat) 
• Prêts relais 

De plus, un rachat de crédits peut également porter sur des dettes (telles que des retards de paiement) si l’emprunteur ne dispose pas de la trésorerie nécessaire pour les payer immédiatement. 

​​​📁 Est-il possible d’effectuer un rachat de crédit propriétaire en étant fiché à la Banque de France (FICP & surendettement) ? 

Si vous vous demandez ​​qui a le droit au rachat de crédit, sachez que la situation de certains emprunteurs rend impossible ce type d’opération. 

Ainsi, un emprunteur inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits particuliers (FICP) ou interdit bancaire a plus de chances de voir sa demande de rachat de crédits aboutir s’il est propriétaire. 

En effet, les emprunteurs propriétaires peuvent mettre une hypothèque sur l’un de leurs biens immobiliers pour sécuriser l’opération et apporter les garanties indispensables à la banque. 

Le Crédit Astucieux vous aide à maîtriser votre budget avec un accompagnement par des experts pour votre regroupement de crédit propriétaire.

Toutefois, n’oubliez pas qu’une mensualité diminuée n’est possible qu’avec un allongement de la durée du prêt et une augmentation du coût total.