Les 5 avantages du regroupement de crédit

Vous avez souscrit plusieurs crédits, prêts à la consommation ou emprunts immobilier pour financer plusieurs projets personnels ? Désormais, vous vous interrogez sur l’intérêt de regrouper tous vos prêts auprès d’une seule banque ? Le Crédit Astucieux, votre expert du rachat de prêts, vous présente les avantages d’un regroupement de crédit.

↘ Diminuer le montant de sa mensualité

Le premier avantage de réaliser une opération de rachat de vos crédits est de diminuer le montant de votre mensualité. En effet, un regrouper vos crédits en un seul s’accompagne toujours d’un allongement de la durée de remboursement et d’un nouveau taux d’intérêt d’emprunt négocié avec la banque.

Par conséquent, regrouper toutes vos dettes sous un nouveau et unique crédit réduit le montant total de la mensualité pendant la durée de remboursement, la contre partie étant l’augmentation du coût total du crédit.

Attention, le taux proposé dépend des différents prêts que vous désirez regrouper. Si vous souhaitez intégrer un crédit immobilier dans l’opération et qu’il représente plus de 60 % du coût total des dettes à racheter, la banque vous proposera un regroupement de crédit hypothécaire.

📉 Baisser son taux d’endettement

Si vous désirez réaliser un nouveau prêt ou crédit à la consommation, la banque ou l’organisme financier va d’abord vérifier votre taux d’endettement. Par exemple, un emprunteur dont le taux d’endettement, après l’opération de regroupement, est supérieur à 35 % verra la banque refuser sa demande.

Pour rappel, le taux d’endettement correspond au montant total de vos charges divisé par le montant total de vos revenus (exemple = 1000€ charges / 3000€ revenus = . 33,33% taux d’endettement).

💰 Obtenir une avance de trésorerie pour financer un projet

Comme évoqué précédemment, vous risquez d’être bloqué par votre taux d’endettement si vous souhaitez souscrire un crédit pour financer un nouveau projet :

Travaux de rénovation
Études de vos enfants
Services de mobilité
Voyage

Dans ce cas, optez pour un regroupement de crédit plus trésorerie pour faire d’une pierre deux coups. En effet, ce type d’opération vous permet d’effectuer le rachat de l’ensemble de vos dettes et d’inclure une enveloppe supplémentaire pour vos projets personnels.

Réaliser un regroupement de crédits avec trésorerie présente deux avantages :

Vous vous épargnez le temps nécessaire pour demander un nouveau crédit à la consommation
Vous disposez de l’argent sans devoir présenter de justificatifs à l’établissement bancaire concernant l’utilisation de l’avance de trésorerie.

De plus, vous connaissez dès à présent le coût de l’avance de trésorerie.

📊 Simplifier la gestion de ses finances

Avoir plusieurs crédits en cours auprès de plusieurs organismes prêteurs implique une multitude d’opérations sur votre compte pour prélever les mensualités de chaque prêt. Sans oublier que chaque crédit a un taux d’intérêt et une durée de remboursement différents.

Regrouper tous vos crédits auprès d’une même banque vous aide à y voir plus clair et à mieux maîtriser votre budget. En effet, vous disposez d’un tableau d’amortissement qui s’applique à l’ensemble de vos prêts.

Par conséquent, vous connaissez avec précision le montant de la prochaine mensualité ainsi que le coût total de vos dettes.

Sans oublier qu’un rachat de crédits vous permet d’avoir un interlocuteur unique, ce qui facilite vos échanges avec votre conseiller en cas de difficultés passagères.

🛡 Payer une seule assurance emprunteur

Dès que vous sollicitez un prêt auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, vous devez pouvez être tenu de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance vous couvre en cas de décès ou d’invalidité selon les garanties souscrites.

Le montant de l’assurance emprunteur tient compte de votre âge et de vos antécédents médicaux ainsi que du montant de chaque crédit.

Avec plusieurs crédits à la consommation ou plusieurs prêts immobiliers auprès de multiples intervenants, vous payez des frais d’assurance emprunteur à des taux différents pour couvrir les mêmes risques.

Regrouper toutes vos dettes auprès d’un même établissement prêteur réduit le coût de votre assurance emprunteur.

Vous vous demandez quels sont les impacts d’un regroupement de crédit ? Une telle opération augmente le coût total de vos crédits, car la diminution de vos mensualités n’est possible que grâce à l’allongement de la durée de remboursement de vos prêts. Faites confiance au Crédit Astucieux pour faciliter la réalisation de cette opération.

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➖ Les inconvénients du regroupement de crédit

Bien qu’il existe de nombreux avantages à regrouper ses crédits, il est important de considérer aussi les inconvénients du regroupement de crédit, voici quelques contraintes liées à cette opération financière:

Prolonge la durée de remboursement
Augmente les intérêts à rembourser

💬 Alors Rachat de crédit bonne ou mauvaise solution ?

En conclusion le regroupement de crédit peut être une bonne solution si vous êtes endetté et que vous recherchez à diminuer le montant de vos mensualités de crédit, mais il est important de rééquilibrer vos finances avant de vous engager.

Il permet en effet de réunir l’ensemble de vos crédits en un seul et de bénéficier d’un taux d’intérêt moins élevé et d’une mensualité unique. Cela peut vous aider à gérer plus facilement votre budget et à reprendre le contrôle de vos finances.