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Regroupement de crédits : comment connaître son taux d’endettement ? 

Vous envisagez de solliciter un regroupement de crédits auprès d’un organisme spécialisé ? Vous vous demandez si vous respectez le taux d’endettement pour un rachat de prêts ?  Le Crédit Astucieux vous informe sur le taux d’endettement maximum et le calcul à effectuer pour évaluer votre situation. 

🔝Quel est le taux d’endettement maximum ? 

Le taux d’endettement permet à l’établissement prêteur, à savoir la banque ou un organisme financier, de mesurer votre capacité à rembourser le crédit sur la base de vos charges et de vos revenus. 

Taux d’endettement pour un regroupement de crédits 

Le taux d’endettement pour un regroupement de crédits ? La réponse à cette question dépend des banques et des établissements prêteurs. En effet, chaque organisme financier définit ses propres limites. 

❓ Pourquoi calculer son taux d’endettement ? 

Connaître votre taux d’endettement actuel s’avère essentiel avant d’envisager une nouvelle demande de crédit ou une opération de rachat de prêts auprès d’organismes spécialisés, comme Le Crédit Astucieux. 

Le calcul de votre taux d’endettement vous fournit des informations sur votre profil financier et plus spécifiquement : 

  • Êtes-vous en situation de surendettement ? 
  • Votre capacité d’emprunt est-elle suffisante pour financer vos projets, comme des travaux dans votre maison ou les études de vos enfants ? 

De plus, votre taux d’endettement vous aide à déterminer la mensualité maximale que vous pouvez supporter.  

Par exemple, des revenus de 6 000 euros vous permettent de vous acquitter d’une mensualité maximale de 2 700 euros avec un regroupement de crédits pour un taux d’endettement de 45 %. 

❓ Comment calculer son taux d’endettement ? 

Le taux d’endettement se calcule à l’aide d’une formule simple : Taux d’endettement = (Mensualités des crédits en cours et Charges fixes / Revenus mensuels) x 100. Voyons quels sont les charges et les revenus pris en compte dans ce calcul. 

Les charges incluses dans le taux d’endettement 

Le calcul du taux d’endettement prend en compte les charges suivantes : 

  • Mensualités de vos crédits en cours (prêts à la consommation, emprunt immobilier, crédit travaux, etc.) 
  • Loyer, si l’emprunteur n’est pas propriétaire de son logement 
  • Pensions alimentaires, si l’emprunteur est séparé 

Vous vous demandez comment alléger vos crédits ? Découvrez la réponse dans notre article dédié. 

Notez que les charges courantes, comme l’alimentaire ou l’électricité, n’entrent pas dans le calcul du taux d’endettement. Les établissements bancaires considèrent que le reste à vivre doit couvrir ces frais. 

Les revenus pris en compte pour le calcul du taux d’endettement 

Chaque banque possède ses propres critères pour les revenus pris en compte lors du calcul du taux d’endettement. Cependant, la majorité des établissements tiennent compte de : 

  • Salaire 
  • Bénéfices de l’entreprise, pour les travailleurs indépendants ou les dirigeants 
  • Pension, pour un emprunteur à la retraite 
  • Primes fixes 

Notez que les organismes prêteurs ne prennent pas en compte les revenus variables, car rien ne garantit leur pérennité. 

❓Comment diminuer son taux d’endettement avec une opération de regroupement de crédits ? 

Effectuer une opération de rachat de crédits allonge la durée de remboursement de vos prêts, ce qui entraîne une baisse mécanique du montant de vos mensualités, l’augmentation du coût du crédit. Ainsi, votre taux d’endettement diminue  

Pour autant, Le rachat d’un prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs, tels que le temps écoulé depuis l’obtention du prêt ou l’évolution des taux d’emprunt. 

L’allongement de la durée de remboursement des crédits est impératif pour diminuer le montant de vos mensualités. Par conséquent, le coût total de vos prêts augmente avec une opération de regroupement de crédits. Faites confiance au Crédit Astucieux pour vous aider à reprendre le contrôle de votre budget ! 

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