Le regroupement de crédit immobilier avec garantie hypothécaire

Propriétaire de votre logement, vous souhaitez diminuer le poids de votre prêt immobilier sur vos finances ? Avec un regroupement de crédit immobilier garanti par une hypothèque , vous pouvez réduire le montant des mensualités de plusieurs prêts en une seule opération. Le Crédit Astucieux vous informe sur ce type de regroupement de crédits.

🏠 Qu’est ce qu’un regroupement de crédit immobilier avec garantie hypothécaire ?

Le regroupement de crédit immobilier hypothécaire est un regroupement de crédit destiné aux propriétaires de biens immobiliers, car cette opération implique le regroupement d’un crédit immobilier et la prise d’une hypothèque par la banque sur un bien immobilier, comme garantie.

Notez qu’un rachat de crédit immobilier peut inclure d’autres prêts qu’un crédit immobilier.

À savoir :

Crédits à la consommation
Prêts travaux
Crédits renouvelables
Crédit auto
LOA (location avec option d’achat)
Prêts-relais

Cependant, le montant du prêt immobilier doit représenter au moins 60 % du montant total des crédits à regrouper.

Attention, ne confondez pas les deux actions : regrouper ses crédits et renégocier son prêt hypothécaire. Cette seconde opération consiste à négocier, auprès de sa banque actuelle, un taux plus avantageux ou un allongement de la durée du prêt immobilier.

🤷‍♂️ Pourquoi effectuer un rachat ou un regroupement de crédit immobilier avec garantie hypothécaire ?

Le principal objectif d’une opération de regroupement de crédit hypothécaire est de faire baisser le montant des mensualités pour l’emprunteur. En effet, le courtier va chercher à obtenir un taux plus attractif que le taux de votre prêt immobilier actuel.

De plus, le regroupement d’un crédit immobilier vous permet de rallonger la durée de remboursement du prêt (et entraîne, dans ce cas, une augmentation du coût total du crédit). Ce critère réduit également le montant de la mensualité que le propriétaire doit rembourser à la banque chaque mois.

En outre, regrouper tous vos crédits au sein d’une même banque facilite la maîtrise de votre budget. Vous n’avez plus qu’un seul crédit avec un taux unique, une durée déterminée et un interlocuteur dédié. En effet, plusieurs établissements bancaires qui prélèvent les mensualités sur votre compte à des dates différentes compliquent la gestion de vos finances.

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Simple et rapide, nos conseillers réalisent une étude gratuite et sans engagement.

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🚩 Quelles sont les étapes d’un regroupement de crédit avec un prêt immobilier ?

Avec Le Crédit Astucieux, vous disposez d’un véritable accompagnement à chaque étape de votre regroupement de crédit avec une garantie hypothécaire. Nos experts prennent en compte votre projet ainsi que votre situation pour vous conseiller au mieux.

Rachat de crédit en ligne

Vous vous demandez comment savoir si je dépasse le taux d’endettement pour le regroupement de crédit ? Pour évaluer votre projet de regroupement de crédit hypothécaire, nous vous invitons à compléter un formulaire en ligne avec les détails suivants :

Nombre de crédit en cours (consommation et immobilier)
Montant et description de votre projet
Propriétaire ou non de votre logement
Situation familiale
Situation professionnelle et montant des revenus de votre foyer
Coordonnées

Validation de faisabilité de l’opération

Dès réception de votre demande en ligne, un conseiller vous contacte par téléphone pour compléter votre dossier et déterminer si votre projet est envisageable ou non. Cette première réponse de principe ne vaut pas accord pour le rachat de vos crédits.

Avant de recevoir une offre de financement, nos analystes vont étudier votre dossier pour s’assurer que vos revenus sont suffisants pour couvrir le montant des mensualités de votre nouveau crédit immobilier.

Levée de l’hypothèque

L’hypothèque est une garantie indispensable pour la banque lors d’une opération de regroupement de crédit immobilier hypothécaire, car elle lui permet d’avoir une protection si l’emprunteur n’honore pas le paiement des mensualités du crédit.

Or, une hypothèque ne peut pas être transférée d’un organisme prêteur à un autre. Par conséquent, vous devez réaliser un acte authentique devant notaire pour demander la mainlevée de l’hypothèque en cours sur votre actuel crédit immobilier.

Chez Le Crédit Astucieux, nous travaillons en étroite collaboration avec des notaires pour accélérer ces démarches et vous faciliter la vie. Cependant, vous êtes tout à fait libre de faire appel au notaire de votre choix.

Prise d’une nouvelle hypothèque par l’organisme prêteur

L’opération de regroupement de crédit immobilier hypothécaire se conclut avec la signature d’une hypothèque en faveur de la nouvelle banque. De même que la mainlevée, cette étape requiert un passage devant le notaire.

Le regroupement de crédit hypothécaire allonge la durée de remboursement de vos crédits. Par conséquent, cette opération diminue le montant de vos mensualités, mais le coût total de votre prêt immobilier augmente. Avec Le Crédit Astucieux, vous remettez votre budget sur les bons rails !