Comment regrouper ses dettes ?

Vous cumulez plusieurs crédits et avez du mal à gérer vos échéances ? Le regroupement de crédits, aussi appelé rachat de crédits, peut être une solution pour regrouper vos dettes.

Principe :

Un organisme financier rachète vos différents crédits (conso, immobilier, etc.) auprès de vos différents créanciers
Il vous propose un nouveau prêt unique pour rembourser ces dettes auprès de différents créanciers
Vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer, généralement moins élevée que la somme des anciennes*

🔄 Est-il possible de regrouper ses dettes en un seul prêt ?

La plupart des établissements financiers proposent une solution de rachat de crédits. Également appelée regroupement de crédits, cette opération permet de regrouper tous les prêts souscrits par un particulier dans un seul emprunt.

Voici la marche à suivre pour:

Effectuer une demande auprès d’un financeur ou d’un courtier,
Obtenir une réponse de principe sur la base des informations fournies par l’emprunteur,
Transmettre les pièces justificatives pour monter le dossier de demande de regroupement de crédits,
Recevoir l’offre de prêt, la signer et la renvoyer,
Laisser l’organisme de rachat de crédit rembourser vos dettes auprès des divers créancier.

Découvrez sans attendre quelles sont les pièces à fournir pour un regroupement de crédits pour préparer votre dossier de rachat de prêts.

❓ Quelles dettes peuvent faire l’objet d’un regroupement de crédits ?

Lorsque vous sollicitez un financeur pour un rachat de crédits, sachez que vous pouvez inclure vos crédits à la consommation dans l’opération. Voici la liste des crédits qui peuvent entrer dans le champ d’un regroupement :

Les crédits à la consommation qui regroupent par exemple : les prêts travaux, les crédits renouvelables, les crédits auto, une LOA (location avec option d’achat)….
Les crédits immobiliers

Au-delà de regrouper l’ensemble de vos prêts, un rachat de crédits peut inclure certaines dettes, telles que :

Des charges de copropriété,
Une dette familiale,
Une pension alimentaire,
Un prêt employeur,
Une facture impayée,
Des impôts.

✅Quels sont les avantages d’un regroupement de prêts ?

Simplification du suivi : une seule échéance à gérer, plus claire et plus facile à budgétiser,
Réduction des mensualités*,
Libération de trésorerie disponible pour d’autres projets.

Conditions :

Avoir au minimum 2 dettes en cours
Justifier de revenus stables et d’un taux d’endettement inférieur à 50%

Déroulement :

Vous déposez un dossier auprès d’un organisme de crédit ou d’un courtier
L’organisme étudie votre situation et vous propose une offre de rachat
Si vous acceptez, l’organisme rachète vos dettes et vous verse le solde éventuel
Vous remboursez ensuite votre nouveau prêt unique selon les conditions convenues

Alternative au regroupement de dettes :

Négociation avec les créanciers : tenter d’obtenir un report d’échéance ou une réduction des mensualités

Conseils :

Comparer plusieurs offres avant de souscrire : taux d’intérêt, frais annexes, conditions d’assurance
Prendre conseil auprès d’un professionnel : courtier, conseiller bancaire, association de défense des consommateurs

📌Avertissement:

Le regroupement de dettes n’est pas une solution miracle et ne permet pas d’effacer ses dettes. Il est important de bien se renseigner et de comparer les offres avant de souscrire un nouveau crédit.

*la baisse de mensualité entraîne l’allongement de la durée du crédit et l’augmentation du coût du crédit

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