Pouvoir d’achat des ménages : comment le calculer et l’optimiser ?

Le pouvoir d’achat fait partie des préoccupations quotidiennes de nombreux foyers français. Pourtant, il est difficile de savoir exactement à quoi cela correspond. Comment calculer le pouvoir d’achat ? Le Crédit Astucieux vous donne quelques conseils. 

Qu’est-ce que le pouvoir d’achat des ménages ?

Il s’agit d’un indicateur utilisé par les statisticiens et les économistes. Il correspond à la capacité de consommation de biens ou de services marchands selon un niveau de ressources.

Le pouvoir d’achat pour les ménages intéresse de près les institutions, car il participe à l’évaluation du niveau de vie des habitants d’un pays. Le potentiel d’achat évolue en fonction de deux critères pour le foyer :

• les revenus
• le niveau des prix du marché.

La différence entre ces deux variables donne lieu à un montant traduit en euros. L’étude du pouvoir d’achat des foyers permet de dégager une tendance générale d’évolution :

• hausse du pouvoir d’achat, lorsque l’augmentation des revenus est supérieure au niveau des prix
• baisse du pouvoir d’achat, lorsque les ressources du ménage sont inférieures à l’évolution des prix à la consommation.

Comment calculer le pouvoir d’achat des ménages ?

Pour avoir un niveau de vie global satisfaisant, un ménage a besoin de subvenir à différents besoins :

• la consommation à court terme de biens et de services ;
• l’épargne à plus long terme pour financer des projets.

On consomme soit par besoin (payer sa facture d’électricité fait partie de la consommation), soit par plaisir(1) (s’acheter un bijou pour un anniversaire, par exemple).

Le calcul du pouvoir d’achat indique un niveau de consommation possible. Mais comment rendre compte du rapport entre les revenus et l’évolution des prix de la consommation ?

L’Institut National de la Statistique et des Études Économiques (INSEE) a établi une méthode de calcul du pouvoir d’achat basée sur des effets de pondération afin de rendre le modèle plus proche de la réalité des foyers. Ainsi, le pouvoir d’achat est calculé à partir de 3 paramètres :

Les revenus

Le premier élément à entrer dans le simulateur du pouvoir d’achat est le montant du revenu disponible du foyer. Différentes ressources sont incluses dans les revenus d’un ménage :

• les rémunérations issues d’un travail (salaires pour les employés, mais aussi revenus dégagés sur le chiffre d’affaires pour les entrepreneurs et les professions libérales) ;
• les rétributions au titre de la propriété (revenus immobiliers pour les propriétaires de biens locatifs, intérêts sur placements, ou encore dividendes pour les actionnaires).

Les prix à la consommation

Ils évoluent constamment. Cependant, leur évaluation doit être réalisée très régulièrement afin d’y indexer un certain nombre de données, telles que la valeur du SMIC par exemple.

En France, l’INSEE est chargée de calculer chaque mois l’indice des prix à la consommation (IPC) en évaluant le panier moyen des Français pour chaque classe de biens de consommation, telle que l’alimentation, l’énergie, les loyers ou la santé. Les paniers moyens actuels sont divisés par ceux de la période précédente, et rapportés sur une base 100 pour traduire l’indice en pourcentage. L’augmentation de l’indice des prix à la consommation entraîne une inflation.

Les unités de consommation

Un coefficient permet de considérer cette variable en pondérant les résultats du calcul du pouvoir d’achat selon le nombre de personnes faisant partie d’un foyer. Le ménage correspond à une somme d’Unités de Consommation (UC) et se traduit comme suit :

• premier adulte = 1 UC ;
• autre personne de plus de 14 ans = 0,5 UC ;
• enfant de moins de 14 ans = 0,3 UC.

Cette pondération permet de comparer le pouvoir d’achat, à foyer équivalent. De cette façon, une personne vivant seule et disposant d’un salaire de 1 600 euros (1 UC) dispose d’un pouvoir d’achat équivalent à celui d’un couple percevant 2 400 euros de revenus (1,5 UC).

Utiliser un simulateur de pouvoir d’achat : une bonne idée ?

Pour calculer de façon générale le pouvoir d’achat d’un ménage, il suffit de procéder de la façon suivante :

Revenu ÷ indice des prix à la consommation (en %)

Le résultat obtenu peut être équilibré en multipliant ce chiffre par le nombre d’unités de consommation (UC). En procédant ainsi, vous obtenez la somme dont vous disposez pour consommer. Cela étant, votre résultat diffère selon le niveau de finesse du calcul des revenus. C’est la raison pour laquelle l’INSEE fait la distinction entre plusieurs états des ressources :

• le revenu « arbitrable » correspond au montant dont vous disposez après avoir déduit vos dépenses déjà engagées, faisant l’objet d’un contrat (assurance, crédit bancaire) ;
• le revenu « disponible brut » fait état de vos ressources après déduction de vos charges sociales et fiscales.

Il est possible de réaliser un calcul permettant d’obtenir un indicateur de pouvoir d’achat. Pour cela, vous pouvez procéder ainsi :

Indice des revenus ÷ indice des prix (IPC) x 100

Vous obtenez un ratio, parfois plus pratique à suivre d’année en année. Mais, là encore, cela reste un indicateur assez théorique. À indice de revenu équivalent, l’indice des prix aura un impact plus ou moins favorable selon vos habitudes de consommation.

Afin de procéder à un calcul plus réaliste, l’INSEE met à disposition sur son site un simulateur de calcul du pouvoir d’achat. Il est possible d’y entrer des données plus personnalisées, en sélectionnant les classes de produits consommés.

Quels dispositifs pour maintenir le pouvoir d’achat des foyers ?

Face à un recul du pouvoir d’achat (ce qui est le cas en ce moment), le Gouvernement met en place un certain nombre de mesures visant à maintenir le niveau de consommation des Français :

Maîtriser le coût d’achat de certains biens de consommation

À cause de l’envolée des prix des énergies fossiles, une « remise carburant » est instaurée afin de diminuer le coût d’achat du carburant pour le consommateur. Cette subvention est allouée aux gérants des stations-service, qui s’engagent à répercuter le coût de 18 centimes par litre auprès du consommateur. Par ailleurs, un bouclier tarifaire est mis en place afin de plafonner le coût du gaz et de l’électricité. Il en est de même pour le prix des loyers, ne devant pas dépasser le taux de 3,5 % en cas d’augmentation.

La revalorisation des prestations

Elle a pour but de conserver le pouvoir d’achat des ménages. Ainsi, l’ensemble des prestations sociales est augmenté afin de correspondre à la hausse de l’inflation : pensions de retraite, allocations logement, allocations familiales, revenus de solidarité active (RSA)… Les paniers moyens de consommation des Français ont une périodicité particulière. Le pic de consommation le plus connu correspond à la rentrée scolaire, impliquant l’achat de fournitures et équipements. Certains ménages se voient octroyer une prime de rentrée afin de pourvoir à ces besoins. La logique est la même dans le cadre de la prime naissance.

Les revenus générés par le travail

Pour le secteur privé, il correspond à l’allègement des charges salariales pour les employés, et des charges patronales pour les employeurs. Cette année, la valeur du point d’indice des agents du secteur public a augmenté, équivalent à une hausse de salaire de 3,5 %. Un autre dispositif est en vigueur pour les fonctionnaires : la garantie individuelle du pouvoir d’achat (GIPA).

Qu’est-ce que la garantie individuelle du pouvoir d’achat (GIPA) ?

Cette indemnité concerne :

• l’ensemble des fonctionnaires civils ;
• les militaires ;
• les agents contractuels en CDD ou CDI bénéficiant d’une rémunération basée sur un indice.

 La GIPA est versée quand l’évolution des prix de la consommation est supérieure à celle du traitement indiciaire brut (TIB) sur une période de 4 ans.

Un simulateur de calcul prenant en compte le pouvoir d’achat, le taux d’inflation et le traitement brut annuel permet de savoir si vous êtes éligible ou non à la GIPA. En général, il n’est pas nécessaire de procéder à une demande. Le calcul est opéré automatiquement à chaque fin d’année pour les agents concernés, mais si vous avez été oublié par l’administration, c’est mieux de connaître le dispositif !

Quelles solutions pour augmenter rapidement son pouvoir d’achat ?

Dans le contexte économique mondial actuel, la maîtrise du pouvoir d’achat est la priorité de nombreux ménages. Alors, comment gérer au mieux ses dépenses et optimiser son pouvoir d’achat ?

Si vous ne pouvez pas miser sur une augmentation de salaire, le plus simple consiste à réduire sa consommation et optimiser son panier moyen. Limitez vos achats « plaisir » à ceux qui vous procurent un mieux-être : par exemple, préférez un bon restaurant entre amis plutôt qu’une séance shopping. Pour les vêtements, petit mobilier, jeux et jouets, songez aux réseaux de seconde main : un bon moyen de vous faire plaisir tout en maîtrisant vos dépenses.

Pensez aussi au suivi de vos charges fixes. Passez tous vos contrats en cours en revue (téléphonie, assurance auto, complémentaire santé) une fois par an et voyez si une offre plus intéressante est disponible. Changer certaines habitudes dans votre vie quotidienne peut réduire vos dépenses énergétiques. Coupez l’eau durant votre douche, éteignez vos appareils électriques en veille, réduisez votre vitesse de 20 km/heure sur la route : vous gagnerez en pouvoir d’achat en économisant sur ces charges.

Regrouper ses crédits pour optimiser son pouvoir d’achat

Les taux d’intérêt des crédits ne rentrent pas dans le calcul de l’indice des prix de consommation. Pourtant, l’endettement pèse lourd dans le budget mensuel des Français.

D’après la dernière étude de l’INSEE sur les revenus des ménages :

• 1 foyer sur 2 rembourse un emprunt ;
• 1 tiers des ménages a un crédit immobilier ;
• 1 Français sur 10 rembourse à la fois un crédit immobilier et un crédit à la consommation.

Les emprunts représentent la part de charges la plus élevée pour de nombreux ménages. Leur incidence sur le panier de consommation est indéniable. Mais il existe des solutions pour reprendre la main sur votre pouvoir d’achat en révisant votre taux d’endettement.
Le regroupement de crédits peut s’avérer utile si vous avez plusieurs types de mensualités en cours. Si vous êtes dans ce cas, vous cumulez des taux d’endettement qui ont été calculés pour chaque crédit de façon isolée. À l’arrivée, la facture peut vite grimper !

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1 : Source economie.gouv.fr