Regroupement de crédits

Prêt personnel à la consommation, Crédit auto ou prêt immobilier, vous avez souscrit plusieurs crédits pour votre vie quotidienne. Aujourd’hui, vous songez à réaliser un regroupement de crédits pour diminuer vos mensualités* et faciliter la gestion de votre budget. Le Crédit Astucieux, votre expert du regroupement de crédits, vous explique le fonctionnement de ce type d’opération.

Qu’est ce qu’un regroupement de crédits

Le regroupement de crédits désigne une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits que vous avez contractés, en un seul et unique crédit, et cela auprès d’un nouvel organisme prêteur*.

Regrouper ses crédits est une solution pour atteindre différents objectifs potentiels :

Alléger le montant de ses mensualités en augmentant la durée du crédit*
Faciliter la gestion de son budget avec une seule mensualité
Financer un nouveau projet personnel, comme la réalisation de travaux ou les études de ses enfants

Quelle est la différence entre le regroupement de crédits et le rachat de crédits ?

Il n’existe aucune différence entre un regroupement de crédits et un rachat de crédits. En effet, les deux Il n’existe aucune différence entre un regroupement de crédits et un rachat de crédits. En effet, les deux termes sont utilisés par les professionnels et les clients pour désigner la même opération : regrouper plusieurs prêts pour les remplacer par un seul nouveau contrat de prêt.

Attention : un regroupement de crédits est différent d’une renégociation de crédit. En effet, une renégociation de crédit est une négociation auprès de sa banque pour obtenir une diminution du taux d’intérêt de son crédit ou une modification de son échéancier (concerne dans la plupart des cas un prêt immobilier).

Qui peut bénéficier d’un regroupement de crédits ?

Mais, concrètement, à qui s’adresse le rachat de crédit ? Contrairement aux idées reçues, un rachat de crédits n’est pas une opération réservée aux personnes rencontrant des difficultés à rembourser leurs crédits. En effet, cela peut également être une solution pour une personne :

Souhaitant simplifier la gestion de son budget en n’ayant qu’une seule mensualité*
Souhaitant donner vie à un nouveau projet (travaux, achat d’un véhicule, étude des enfants, soulte…) en baissant ses mensualités par l’allongement de la durée du crédit *
Souhaitant alléger le montant de ses mensualités en augmentant la durée du crédit*

Le regroupement de crédits peut également être une solution si vous faites face à une baisse de vos revenus (retraite, changement de travail…).

N’hésitez pas à faire une simulation : Faites, avec le crédit Astucieux, votre demande en ligne sans attendre.

Quels types de prêts peut-on regrouper ?

Une opération de regroupement de crédits permet de faire racheter par un établissement bancaire vos différents crédits, que ce soient des crédits à la consommation ou des emprunts immobiliers. Voici un exemple des crédits qui peuvent faire l’objet d’un regroupement :

Prêt personnel à la consommation
Crédits renouvelables
Prêts travaux
Crédit auto
Crédit immobilier
LOA (location avec option d’achat)

L’offre qui vous sera présentée par une banque ou un courtier tiendra compte de la nature de vos différents crédits pour vous proposer une solution qui correspond parfaitement à vos besoins et à votre situation.

Vous pouvez également inclure dans votre regroupement de crédits certaines dettes . Par exemple :

Charges de copropriété
Dette familiale ou dette à un(e) ami(e).
Retard de pension alimentaire
Prêt employeur
Factures impayées
Impôts
Soulte

De plus si vous avez un projet, vous pouvez intégrer dans le regroupement de crédits la trésorerie nécessaire pour finaliser ce projet. Exemple de projets que vous pouvez financer :

Travaux
Etude des enfants
Véhicule
Soulte……

Quelles sont les différentes options de rachat de crédits ?

Selon la nature et le montant de vos crédits, deux options s’offrent à vous pour regrouper vos crédits en cours.

Regroupement de crédits SANS GARANTIE

Vous souhaitez regrouper uniquement des crédits à la consommation ? Ou la part du prêt immobilier à reprendre est faible par rapport au montant total du rachat de crédits (moins de 60%).Dans ce cas, il peut vous être proposé un rachat de crédits sans garantie. Sa durée de remboursement variera entre 5 et 15 ans.

Le taux appliqué sera basé sur le taux d’usure des crédits à la consommation qui est dans la grande majorité des cas supérieur au taux d’usure des crédits immobiliers.

Regroupement de CREDITS AVEC GARANTIE

Vous êtes propriétaire, et votre dossier nécessite une garantie. Dans ce cas, la solution sera potentiellement un regroupement de crédits avec garantie. La garantie proposée pourra être une hypothèque sur votre bien immobilier.

Deux avantages du regroupement de crédits avec garantie hypothécaire :

La durée est plus longue (de 10 à 25 ans), permettant de trouver plus facilement une solution à votre projet
Le taux proposé peut dans certains cas être plus intéressant que le taux du prêt sans garantie

Le taux appliqué dépendra entre autres de la part du prêt immobilier repris (inférieur ou supérieur à 60% du montant total du crédit) et sera basé soit sur le taux d’usure des crédits à la consommation soit sur le taux d’usure des crédits immobiliers.

Pour plus d’information suivez le lien « regroupement de crédits avec garanties »

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Propriétaire ou locataire : quelles sont les spécificités pour un rachat de crédits ?

Si vous êtes propriétaire ou locataire, les spécificités de l’offre de rachat de crédits varient selon votre profil.

Rachat de crédits pour un propriétaire

Que vous ayez totalement payé votre logement ou que vous ayez encore un prêt immobilier à rembourser, le regroupement de crédits est certainement une solution pour vous. En tant que propriétaire, vous aurez potentiellement accès à :

Une durée pouvant varier de 5 à 25 ans selon le type de regroupement et votre profil.
2 types de crédits : le crédit avec garantie (hypothèque) ou le crédit sans garantie.
Si vous le souhaitez, et si cela est possible, vous pourrez soit inclure votre prêt immobilier dans le regroupement, soit le laisser à charge
Vous pouvez également inclure dans le regroupement de crédits, une trésorerie permettant de financer vos travaux ou tout autre projet

N’hésitez pas à faire une simulation, le Crédit Astucieux répondra à toutes vos questions.

Regroupement de crédits pour locataire

En tant que locataire, le crédit astucieux peut être une solution pour votre projet. Vous pourrez potentiellement :

Reprendre l’ensemble de vos crédits et dettes
Sur une durée qui pourra varier entre 5 et 12 ans (selon votre dossier)
Inclure éventuellement une trésorerie pour un projet (formation, voyage…)

Vous êtes locataire de votre résidence principale, mais vous êtes propriétaire d’un bien immobilier (investissement locatif ou résidence secondaire) ? Vous avez alors certainement accès aux critères du regroupement pour propriétaire.

Pourquoi faire regrouper ses crédits ?

Solliciter une offre de regroupement de crédits est une solution qui présente de multiples intérêts pour l’emprunteur. Zoom sur les avantages d’un regroupement de crédits.

Diminuer le montant de ses mensualités*

Face à vos nombreux emprunts en cours, vous vous retrouvez en difficulté financière ? Vous rencontrez des difficultés à honorer le prélèvement de vos mensualités ?

Regrouper vos crédits peut être une excellente solution dans votre situation.

En effet, une opération de regroupement de crédits, en allongeant la durée de votre emprunt , réduit le montant de vos mensualités*.

Concrétiser un projet

Vous souhaitez concrétiser un projet ? Exemples:

Travaux de rénovation
Mariage
Voyage
Études de vos enfants
Soultes

Le regroupement de crédit peut être la solution recherchée.

L’allongement de la durée du crédit, peut vous permettre de baisser vos mensualités* et ainsi de donner vie à un nouveau projet..

Si vous le souhaitez, la trésorerie nécessaire à ce projet peut être inclue dans ce regroupement. Elle sera alors versée sur votre compte bancaire lors du financement de votre dossier.

Simplifier la gestion de ses finances

Lorsque vous souscrivez des crédits auprès de différents organismes prêteurs, vous devez vous acquitter de plusieurs mensualités à des dates différentes. Par conséquent, la gestion de votre budget est plus compliquée.

Faire racheter ses emprunts par un seul établissement facilite votre gestion au quotidien. En effet, vous disposez d’un interlocuteur unique, d’un seul prêt avec une seule mensualité et un seul taux*.

Comment fonctionne le rachat de crédit ?

Le regroupement de crédits apparaît comme une solution appropriée si vous avez des difficultés à faire face à vos charges mensuelles ou que vous ne parvenez pas à concrétiser certains projets.

Si vous avez plusieurs crédits, ils ont tous des durées de remboursement et des mensualités différentes. En dehors des prêts immobiliers, les durées de remboursement sont généralement assez courtes (inférieur à 6 ans). Le rachat de crédits permet, en reprenant l’ensemble de vos crédits et en allongeant la durée de remboursement, de diminuer votre mensualité*.

Pour pouvoir faire un rachat de crédits, il va falloir identifier et justifier le montant du solde de chacun de vos crédits. De plus, pour étudier votre dossier et vérifier que votre situation d’endettement sera réellement améliorée, il faudra fournir divers justificatifs de revenus, de charges, de fonctionnement bancaire….

Après étude de votre dossier et si celui-ci est accepté, l’organisme bancaire soldera l’ensemble de vos crédits et vous versera la trésorerie demandée. Vous n’aurez plus qu’un seul crédit propre notaire pour procéder à la rédaction de l’acte et au remboursement de vos créanciers.

Quelles sont les différentes étapes pour regrouper ses crédits ?

Convaincu par les atouts d’un regroupement de crédits , découvrez les différentes étapes avec le Crédit Astucieux.

Etape 1 : Faire votre demande en ligne

Tout d’abord, réalisez votre demande en ligne en quelques minutes. Vous devrez renseignez votre situation personnelle et professionnelle, vos différents crédits et dettes, la trésorerie demandée pour votre projet.

Etape 2 : Prise de contact avec un de nos conseillers

Notre conseiller expert vous contacte afin de compléter votre demande et vous donne un avis de faisabilité de votre dossier. Si cet avis est positif, vous devrez envoyer les pièces justificatives nécessaires à l’étude de votre dossier

Etape 3 : Recevez une offre de financement

A réception des pièces justificatives et après analyse de votre dossier, si celui-ci est accepté, vous recevrez une offre de financement dans laquelle vous trouverez de façon détaillé l’ensemble des caractéristiques de votre crédit. Cette offre peut être électronique ou envoyée par courrier.

N’hésitez pas à recontacter votre conseiller expert Crédit Astucieux qui pourra vous renseigner sur ces caractéristiques et le fonctionnement de votre crédit.

ETAPE 4 : le remboursement de vos crédits et le virement de la trésorerie demandée

Après avoir signé et retourné l’offre, et après le délai légal avant financement, la société financière va solder l’ensemble de vos crédits et verser la trésorerie demandée sur votre compte bancaire. Vous n’aurez plus qu’un seul prêt et une seule mensualité.

📝Quelles pièces justificatives fournir pour une demande de rachat de crédits ?

Tout d’abord, votre dossier doit impérativement être accompagné de justificatifs sur votre état civil et lieu d’habitation. À savoir :

Pièce d’identité recto-verso de l’emprunteur et du co-emprunteur le cas échéant
Livret de famille
Justificatif de domicile de moins de 3 mois
Dernier avis de taxe foncière pour un propriétaire ou dernière quittance de loyer pour un locataire
En cas de divorce, le jugement de divorce et convention définitive

Documents bancaires

Pour réaliser une étude approfondie de votre dossier de regroupement de crédits, nous avons besoin de disposer de plusieurs documents bancaires :

Relevé d’identité bancaire (RIB)
3 derniers relevés de tous vos comptes bancaires
3 derniers relevés de toutes vos cartes bancaires

Justificatifs de revenus de l’emprunteur et du co-emprunteur

Pour pouvoir évaluer votre taux d’endettement, nos équipes doivent également disposer des informations relatives à vos revenus lors de l’étude de votre dossier. Les documents à fournir sont différents selon votre situation professionnelle et celle de votre co-emprunteur.

Dans tous les cas, votre dossier doit impérativement contenir votre dernier avis d’imposition ainsi que le bulletin de la CAF si vous en percevez.

Si vous êtes salarié, vous devrez joindre :

3 derniers bulletins de salaire
Bulletin de salaire où apparaît le cumul annuel imposable, généralement le bulletin de salaire du mois de décembre de l’année précédente.

Si vous êtes dirigeant ou exercez votre activité en tant que profession libérale, joignez les documents ci-dessous à votre dossier de demande de regroupement de crédits :

3 derniers bilans ainsi que les annexes
3 derniers relevés bancaires de vos comptes professionnels

Si vous êtes retraité, les pièces justificatives à fournir sont les suivantes :

Derniers bulletins de l’ensemble des pensions perçues

Justificatifs fonciers

Si vous détenez un ou plusieurs biens immobiliers, en nom propre ou via une SCI, nous aurons besoin de collecter des justificatifs de propriété.

Si vous percevez des revenus immobiliers, nous vous demanderons également des justificatifs de ces revenus pour en tenir compte lors de l’étude de votre dossier.

Votre conseiller expert Crédit Astucieux saura vous guider dans la sélection des documents à fournir .

Pourquoi choisir Le Crédit Astucieux pour regrouper ses crédits ?

Le Crédit Astucieux est une marque spécialisée dans le regroupement de crédits lancée par CGI Finance, un établissement de crédit qui propose des solutions de financement innovantes depuis 1951.

CGI Finance se démarque de ses concurrents et des courtiers traditionnels en vous apportant une solution personnalisée selon votre situation.

Avant de vous proposer une offre de prêt, nos experts analysent votre dossier en détail pour bien maîtriser vos besoins et mieux connaître vos projets.

Avec Le Crédit Astucieux, trouvez la solution adaptée à votre budget

*La baisse de mensualité ou l’allongement du crédit entraîne l’augmentation du coût du crédit.